本报记者 肖君秀 深圳 报道
香港首批网络银行牌照的激烈争抢终于落下帷幕。
30家机构递交申请书，8家接受尽职审查，最终只有3家机构拿到了首批牌照。1/10的放行率，竞争相当激烈!
这三家拿到牌照的机构是：Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、众安在线虚拟金融公司。这三家公司看起来不太熟悉，但是股东及股东“爸爸”，包括大家熟悉的巨头BAT(百度、阿里、腾讯)以及中国平安，为什么是它们？
3月28日，香港金融管理局发言人独家回复《华夏时报》记者，详细解说了甄选的标准和过程。香港网络银行牌照，对于内地的互联网巨头来说份量不言而喻，三家名单出来后在金融及互联网圈中激起了层层波澜，对此他们也有不同的看法。
一场实力较量的台前幕后
3月27日，香港金管局宣布三家机构授予虚拟银行牌照。虚拟银行，就是我们所称的网络银行，不设线下营业网点，所有服务都在网上。就如微众银行一样，没有一家门店网点，这在香港还是新鲜事儿，以前没有过。
此次牌照竞争相当激烈，起初申请的有30家机构，后部分因资料不齐淘汰，只有20家进入正式选择，最终首批只有三家获准。
为什么是这三家，其他申请机构为何没有选上？香港金管局发言人回复本报记者，详细讲解了审批历经的三个阶段：
第一阶段，去年12月7日，金管局公布从约20份接近完备的申请书当中甄选约三分之一进入下轮的审视，这批申请人应具备较其他申请人更为理想或优胜的营运模式、科技平台、财务实力等，更具备条件去达致金管局引入虚拟银行的政策目标，包括发展金融科技，提供新客户体验和促进普惠金融。
第二阶段，今年2月，公布已甄选了8份申请作详细的尽职审查，这8间公司来自不同的背景。
第三阶段，就已获甄选的8份申请，金管局的牌照审批准则，须考虑申请人是否完全符合《银行业条例》附表七，其中规定的所有发牌准则，以及其业务计划是否符合金管局引入虚拟银行的政策目标，这过程是严谨及互动的。当任何一份申请能够完成详细核实的工作，满足发牌要求，金管局便会发出牌照。
首批牌照竞争到底有多激烈？本报记者“拨开”三家获牌机构的股东以股东“爸爸”，发现这是超级“豪华”组合。
第一家：3月18日成立的Livi VB Limited，是中银香港（控股）、京东数科、怡和集团的合资公司，分别持股44%、36%和20%。
中银香港（控股）知名度很大，为中国银行设在香港的机构，也是香港目前最大的银行。京东数科就是此前的京东金融，京东旗下的金融业务。怡和集团是香港一家多元化的跨国集团。从股东可以看出，其组合方式为“传统金融+金融科技+海量客户”，金融专业力、网络大数据、客户都有了基础。
第二家：SC Digital Solutions Limited，也是一家在香港新设立的合营公司，其股东渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融，分别持65.1%、10%、15%、9.9%的股权。
渣打是一家老牌外资银行，电讯盈科为香港最大电讯公司，李嘉诚家族的。香港电讯也是香港大型电讯公司。携程金融则是携程旗下的金融板块。发现没有？同样是“传统金融+金融科技+海量个人客户”的组合方式！
第三家：众安虚拟金融，其为众安国际的全资子公司，众安国际又是众安保险旗下的科技公司。
众安保险是由“三马”创立的国内首家互联网保险，发起股东分别是阿里系的蚂蚁金服、腾讯、平安保险。没错，这一张网络银行牌照的背后，实际上就是阿里系、腾讯系、中国平安。中国平安不仅是金融巨头，也是一家互联网巨头，多家线上平台已经累积了数亿线上客户，这三大巨头在网络金融、互联网客户数量上均具有相当大的实力，每一家拎出来都堪称“金融+科技+海量客户”组合，三家巨头在一起，这种组合效应更加凸显。
从上述三家获准牌照的股东中看出，互联网参与的有京东、携程、阿里、腾讯、平安。京东的大股东为腾讯，携程的大股东是百度，现在一目了然了，首批牌照实际上“BAT系+平安系”。
一位互联网金融公司人士对本报记者说，开始想不明白携程为何会现身其中，现在来看背后实际上都是NO.1的互联网巨头，其他申请机构自然无法与之匹敌。
“可以看出，香港金管局对首批三家牌照要求相当高，以确保网络银行业务做起来，助推香港线上金融加快步伐。”其称，这是香港金管局重点考虑的。
香港要的是什么？
香港的网络银行牌照，对互联网巨头们来说份量很重。
“香港是国际金融中心，金融牌照具有相当的含金量，对拿到牌照的内地非银行机构意义较大，有助于业务范围扩大向海外延伸。” 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对本报记者说。
董希淼表示，虚拟银行对香港金融业是一种创新，业务范围主要是零售银行业务，虽然其功能没有内地直销银行、互联网银行大，但是其基于互联网技术运行，植根国际金融中心，未来值得关注。
那么，作为国际金融中心的香港，为何如此希望内地互联网巨头们的加入，他们要的是什么呢？
香港作为国际金融中心，金融业务非常发达，制度也与国际接轨。然而这一轮互联网金融大潮当中，内地远远跑在前面，香港线上金融相对落后。
举个例子，目前内地大中城市的银行网点，更多是理财、公积金等专业化细分业务，传统开户、提现、更改资料、交易等绝大部分业务从线上完成，银行过去排长队的现象少见。然而在香港，银行排队现象依然常见，其手机银行以及PC端网上银行，便捷性与使用率无法与内地相比。借助内地经验，加快发展智慧银行业务，成为香港金管局今年提上日程的大事。
香港金管局总裁陈德霖说，由于虚拟银行不设实体分行，只能通过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务，我相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务，才能够吸引客户。另外，虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业，为他们提供优质服务，这亦会促进普惠金融。
这一切，对于香港来说，都是全新的金融体验。BAT系和平安系，将会给香港带去怎样的线上金融变革？什么时候香港网上金融能与内地一样发达？
香港金管局对本报表示，引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
