本报记者 朱丹丹 单美琪 北京报道
品牌升级为“信也科技”之后，拍拍贷又有了新动作。
近日，拍拍贷母公司信也科技通过公告表示，已完成对福建海峡银行的股权投资，认购2.81亿股新发行股份，持有该行4.99%股份。
业界认为，这对刚刚宣告公司主战场全面转向金融科技的拍拍贷而言，并不是什么出人意料的事，更何况就参股银行而言，拍拍贷也并非首例。
在业内资深分析人士看来，头部金融科技机构参股银行，不仅能够使双方资源互补，还可扩大助贷落地场景，中小银行的科技水平或能得到提升。
另外，金融科技机构与银行双方合作的内容和方式应在监管框架内有序开展。一位来自上海的法律从业者对《华夏时报》记者说，“如果银行将核心风控外包，将会沦为单纯的资金提供方，而助贷机构则异化为零售批发商、影子银行。”
入股海峡银行
12月16日，信也科技发布公告称，已完成对福建海峡银行的股权投资。根据购股协议，该公司认购2.81亿股新发行股份，持有该行4.99%股份。同时，双方将在消费金融等多个方面达成战略合作。
公开资料显示，成立于1996年的海峡银行总部位于福州，在福建省拥有73个分支机构，在浙江设有4个分支机构。截至2018年12月31日，海峡银行的总资产约为1531亿元人民币，总客户存款769亿元，未偿还客户贷款657亿元。
截至2019年6月末，福建海峡银行的前五大股东为福州市投资管理有限公司、福建省能源集团有限责任公司、福州市马尾区财政局、泰禾投资集团有限公司、福建森博达贸易有限公司，持股比例分别为14.87%、10.28%、8.67%、5.56%、4.79%。
对于此次入股，信也科技方面表示，其与福建海峡银行携手开展多领域战略合作，将有助于双方各尽所能、各展所长，共同提升业务规模和市场竞争力，共享金融科技创新带来的优秀成果。
与此同时，双方的具体合作将聚焦于消费金融和小微金融等领域，还将就风控建模及新技术应用等方面开展合作，进一步提升双方在相关金融领域的经营能力和水平。
针对以上，麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《华夏时报》记者采访时表示，对于金融科技机构而言，入股银行可以寻求更优质场景以及借助银行现有的资源渠道，更好地获客，使得助贷业务更为高效地进行开展。
记者注意到，作为在美上市的金融科技集团，信也科技以技术链接B端金融机构和C端个人及小微商户借款人，对接的持牌金融机构达20余家，截至2019年9月30日，信也科技集团总注册用户数达1.028亿。
“目前来看，金融科技机构参股的多是中小银行，”苏筱芮进一步补充说，“头部平台的进入，不仅能使双方资源互补，还可扩大助贷落地场景，中小银行的科技水平或能得到提升。”
有利助贷展业
值得注意的是，今年10月，拍拍贷方面曾对外宣布其已经从P2P平台顺利转型为助贷机构，机构资金占比97%。彼时，公司方面表示，“虽然现在还有一些P2P的余额，但是已经没有P2P的新增交易，公司的主战场已转向金融科技。”
11月19日，拍拍贷发布第三季度财报，同时宣布品牌升级为信也科技。另据披露的2019年第三季度财务报告显示，公司三季度实现营业收入15.12亿元，同比增长35%，撮合贷款中的机构资金占比从二季度末的44.8%提升至75.1%，占比大幅提升，对接的持牌金融机构已达20余家。
值得一提的是，信也科技并不是首家入股银行的金融科技机构。
9月28日，乐信集团通过旗下南昌亿分营销有限公司参与投资了江西裕民银行。此外，还有玖富集团入股鄂州农商行以及WeLab宣布在港成立虚拟银行等等。P2P清退在即，平台除了获取金融牌照之外，主动转型也成趋势。其中，转型为助贷机构已经成为不少头部机构的明确选择。
从目前监管动向来看，助贷机构合规展业的监管红线有哪些？对此，北京隆安律师事务所上海分所律师胡伟指出，在宏观方面，大的方向是助贷业务应适应当前强监管的环境，拥抱监管，主动融入国家金融监管框架，回归科技赋能的本源，向规范化、阳光化、法制化方向发展。
在微观上，助贷机构应在息费收取、贷后催收方面坚守法律红线，确保金融数据的获取、使用、转让合法合规，杜绝提供显性或隐形的兜底担保，确保担保机构具有担保资质。
在胡伟看来，入股中小银行、民营银行，是金融科技与银行金融融合渗透的进一步深化，实现优势互补，能够强化双方在风控模型、系统开发、人员培训等方面的合作和对接。同时也是金融科技公司基于当前助贷强监管环境而进行战略调整，参股具有吸收公众存款的持牌金融机构，进入持牌机构的准入名单，能够促使助贷业务的规范化、阳光化。
“未来，随着头部平台的大量涌入，未来助贷业务的竞争将进一步加剧，头部助贷机构的优势将逐步凸显。”胡伟对记者说，“助贷业务将回归本源，围绕科技赋能强化与持牌金融机构的深度合作，实现真正的小微普惠金融。”
责任编辑：冯樱子 主编：冉学东
