本报记者 朱丹丹 北京报道
这两天，有消息称银行的靠档计息定存产品被要求进行调整，引起高度关注。
12月27日，多家银行人士向《华夏时报》记者证实了此消息。
一位银行业的内部人士表示，该行收到了《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前存款靠档计息有关要求》的通知后，即刻积极采取措施落实相关要求。同时，该行正在制定过渡期方案，将在监管机构的指导下实现过渡期产品切换工作。
“其实各地政策都不同，我们积极响应监管（要求）。”一位民营银行人士表示，会根据监管要求优化，推出新产品。
其实，近年来，存款期限灵活且利率收益较高的靠档计息存款产品越来越多，比如蓝海银行的“蓝贝贝”、北京中关村银行“会存A”、微众银行的“智能存款”等等。
融360大数据研究院分析师刘银平在接受《华夏时报》记者采访时指出，该类产品存在一定流动性风险，监管层之所以计划叫停，目的在于降低银行的揽储成本，从而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难及融资贵的问题。
“不过监管层会不会一刀切，叫停所有该类产品还不确定，有待商榷。”刘银平表示。
靠档计息存款定存产品被规范
不少中小银行的揽储利器——靠档计息存款产品或者说智能存款产品被要求进行调整了。12月27日，有银行人士向《华夏时报》记者表示：“现在正在做停售的相关事情。”
一位民营银行人士也表示会“积极响应监管（要求）”。
上述银行业内部人士亦指出，该行收到了规范定期存款提前存款靠档计息有关要求的通知后，即刻积极采取措施落实相关要求。同时，该行正在制定过渡期方案，将在监管机构的指导下实现过渡期产品切换工作，保证客户权益，并不断丰富我行产品线，继续给客户提供高质、便捷的财富管理服务。
其实，去年底就有多家媒体报道称，互联网智能存款遭相关监管部门窗口指导，且一些银行也对相关产品进行了下架或者利率调整等等。
上述民营银行人士表示，之前该行这类产品也是在有计划的调整，所以这次对其没什么影响。“基本上各地监管在不同阶段都已经陆续调整”。
本报记者也注意到，近年，包括蓝海银行、北京中关村银行、微众银行等在内的银行都有推出了相关的靠档计息产品。
以北京中关村银行的“会存A”产品为例，该产品就是起存金额100元，存取灵活，且可提前支取，靠档计息，其中，7天以内、7天（包括7天）到6个月、6个月（包括6个月）到1年、1年（包括1年）到2年、2年（包括2年）到3年、3年（包括3年）到5年、满5年的提前支取利率分别为0.35%、4％、4.1%、4.3%、4.6%、4.7%、4.71%。
“近两年，靠档计息存款产品越来越多，发行银行已经从民营银行蔓延至城商行、农商行甚至大型国有银行，该类产品不设具体存款期限，靠档计息，存款时间越长、利率越高，一般被称为智能存款，利率要明显高于普通定期存款利率，存在一定流动性风险。监管层之所以计划叫停靠档计息存款产品，目的在于降低银行的揽储成本，从而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难及融资贵的问题。”刘银平则向《华夏时报》记者分析指出。
不过，他也进一步表示，监管层会不会一刀切，叫停所有该类产品还不确定，有待商榷。
而上述民营银行人士亦向本报记者指出，其实各地政策都不同。
部分银行资金压力会陡然上升
“挺难理解的，中小银行这么困难，不知为什么还把一个大家比较接受的一个存款方式给停了。”上述北部地区的银行人士直言，首先，今年P2P等加速清退，对老百姓（客户）来说，这类期限灵活且利率收益较高的智能存款产品可以说是一个很好的替代，基本上把老百姓的投资需求很好的缓释了，同时也有利于银行吸储，其实这是对银行和客户两边都有好处的事情。
她还进一步向记者表示，同时，这类银行主要定位是支持小微、支持“三农”，但不让去做智能存款，资金成本高起来了，那为什么要把贷款贷给本身风险就比较高的一些小企业。也就是说“又让我们干脏活累活、又不让我们低价格去拿资金”，那么，银行对于小微企业等方面的贷款需求可能会更加的谨慎去考量，毕竟自己也要活。
刘银平亦分析指出，靠档计息存款的发行银行以民营银行和小型城商行、农商行为主，这些银行揽储压力非常大，尤其是民营银行，成立时间短、没有实体网点，社会公信力很弱，如果将高息的智能存款叫停，将会对这些小型银行造成较大冲击，银行资金压力会陡然上升，甚至会导致资金规模大幅下降。
随着靠档计息产品被要求调整，银行接下来又该如何去应对？
“部分银行可能要对靠档计息产品进行调整，有些银行的智能存款，存期不满1年利率就高达4%以上，这类产品可能会下架或是调整利率，中短期利率会下调。”刘银平向本报记者分析指出。
上述民营银行人士也坦言，旧的不合规的下架，同时，不断根据监管要求优化，推出新产品即可。
上述北部地区银行人士亦表示，肯定会去研发新的产品，但成本肯定要比原来要高。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
