本报记者 朱丹丹 北京报道
3月29日，建行对外公布了2019年度经营业绩。
公告显示，2019年末，该行集团资产总额25.44万亿元，较上年增长9.53%；实现净利润2692.22亿元，增幅5.32%；不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。
“2019年我行整个的业绩，从数据上看体现了三个字，一个是‘好’，第二个是‘稳’，第三个是‘久’。”建行行长刘桂平在业绩发布会上表示，所谓“好”，即为资产负债增长态势好、核心指标好、业务发展趋势好；“稳”则为资产质量稳中向好、客户基础稳中向好、“三大能力”建设稳步提升；“久”就是可持续。
数据还显示，2019年末，建行非标准化债权类资产7214.20亿元，占比33.62%。
对此，刘桂平在回答记者问时指出，目前该行非标资产占比符合监管规定的35%以下。
他还进一步表示，“现在监管部门对于这一块资产（非标资产）的整改，以及如何能够实现平稳的过渡，也在考虑研究出台配套的政策和措施，我们将会积极的跟监管寻求政策的支持和指导，能够平稳的使得我们非标资产顺利的整改到位。”
此外，针对成立消费金融公司的传闻，建行副行长纪志宏则回应称，“成立消费金融公司这事，事实上不是从现在开始的，应该说已经筹划有一段时间了。”
去年净赚2692.22亿元 预计今年净息差下降10BP
年报显示，2019年，建行实现利润总额3265.97亿元，增幅5.98%：净利润 2692.22亿元，增幅5.32%。
对此，建行在年报中表示，（利润）主要影响因素如下:(1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长。(2)信用卡、代理保险等业务手续费收入保持较快增长。 (3)业务及管理费较上年增长 7.37%，主要是加大对战略性业务的投入力度。成本收入较上年上升0.11个百分点，继续保持良好水平。(4)基于审慎原则，足额计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额1635.21亿元，较上年增长8.30%。
而在资产质量方面，2019 年末，建行不良贷款率1.42%，较上年下降了0.04 个百分点。
“今年应该说资产质量受到疫情冲击影响已经成定局，可能在影响的程度上有不同的判断。” 建行首席风险官靳彦民在发布会上坦言，第一轮境内的疫情，据该行做的压力测试来看，总体影响是可控的，没有问题。但第二轮全球导入的这一块会有多大影响，还需要继续观察。
靳彦民还指出，从今年前两个月的情况，该行无论是信用卡个人业务还是对公业务，整体的资产质量是相对稳定的，虽逾期贷款有所增加，但这跟往年的态势是基本一致的，到3月份逾期率就有了明显的下降，个人预计全年逾期率会保持相对稳定、略有上升的态势。但建行也会加快风险暴露和处置，预计全年不良不会有太大幅度的上升。
与此同时，本报记者还注意到，去年，不少银行净息差同比有所收窄。
数据显示，去年，建行净利差为2.12%，同比下降6个基点；净利息收益率为 2.26%，同比下降5个基点。
对此，建行在年报中解释称，2019年，由于市场竞争激烈，个人定期存款等高付息负债占比提升，导致一般性存款成本上升明显，该行付息负债付息率上升幅度高于生息资产收益率上升幅度。
建行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上则表示，净息差（NIM）下行是趋势，个人判断2020年应该依然会下降，大概是10个BP左右。
“未来为了控制NIM的良好水平，一方面在贷款定价方面，要提高风险收入定价，调整结构；在存款方面，要始终注意存款的成本核算，特别是零售业务和活期存款，这是控制存款成本的一个非常重要因素。所以现在我们最核心的东西，就是系统性网络化的去抓客户，抓存款。”许一鸣亦称。
7000多亿非标资产正在整改 消费金融公司已筹划一段时间
这两年，银行非标资产整改问题备受关注。
年报数据显示，2019 年末，建行理财业务直接和间接投资资产余额总计21457.57亿元,其中:现金、存款及同业存单5338.76 亿元,占比 24.88%; 债券6794.60亿元,占比31.67%;非标准化债权类资产7214.20 亿元，占比 33.62%;其他类资产2110.01亿元，占比9.83%。
“现在我们的非标资产总量是7200多亿，它的占比是33.62%，符合监管规定的35%以下。”刘桂平指出。
不过，他还进一步指出，也应关注该行关于资产管理业务的另外两组数据，一个是标准资产的余额超过一万亿，增加1900多亿，占总投资资产的47%，上升了9.87个百分点。另外，该行去年净值性产品的余额是4785亿，增加了1789亿，增长接近60%。“我们整个资产管理业务的结构在发生一个很好的，可喜的变化，既符合监管的要求，也符合我们自身对资管业务发展的定位。”
针对7000多亿非标资产的整改，刘桂平表示，这是各家银行在整改过程当中遇到的比较难的一个问题。“在这个过程中，我们对这7000多亿进行系统的梳理，同时也在接受监管部门的指导和政策的咨询。现在监管部门对于这一块资产的整改，以及如何能够实现平稳的过渡，也在考虑研究出台配套的政策和措施，我们将会积极的跟监管寻求政策的支持和指导，能够平稳的使得我们非标资产能够顺利的整改到位。”
此外，值得一提的是，早前，有消息曝出，建行目前已经在计划独资设立消费金融公司。
“成立消费金融公司这事，事实上不是从现在开始的，应该说已经有一段时间的筹划。”纪志宏在业绩发布会上回应称。
他还进一步表示，中国经济的发展必然会转向内需主导的方向，消费在促进经济稳定增长中的作用将进一步凸显。虽然短期内消费信贷，信用卡贷款受到疫情的影响，但是我们也预计，随着疫情的有效控制，这方面的市场潜力还是非常大，特别是在一些细分领域，还有消费结构性的升级以及消费品质的提升。“总的来看，消费信贷的长期前景是非常广阔的。从中国银行业的结构来讲，中国几个大型银行消费信贷业务的占比普遍也是偏低的，我们将会继续在这些方面加强探索，扩大消费金融覆盖的范围，特别是更好的衔接民生消费，升级消费的需求，推进这些方面的业务继续稳定发展。”
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
