本报记者 杨仕省 见习记者 陈奇 深圳报道
开年至今的三个多月时间内，银盛支付已收到3张罚单，累计罚没金额超过230万元。
央行深圳中心支行近日在官网披露，银盛支付因存在“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送可疑交易报告”两项违法行为，被罚款40万元。同时，公司董事长李鲁因对上述行为负有责任也受到“牵连”，个人被处以2万元罚款。
据了解，反洗钱已成为央行监管的重点，过去一年来，有多家支付机构在反洗钱工作上“栽跟头”，罚金数额也屡创新高。而银盛支付此次被罚便属于违反反洗钱相关工作规定。
“针对存在的问题，我司成立了整改工作小组，目前已完成了整改。”银盛支付回复《华夏时报》记者表示，同时，为推进落实反洗钱工作，全国34家分公司的反洗钱岗位人员均配备齐全，公司将反洗钱工作细化分解、落实到人。
公开资料显示，自2017年央行对第三方支付行业实施严监管以来，银盛支付共收到了14张罚单，其中不乏千万级的天价罚单。对比业内同行，银盛支付称得上央行罚单上的“熟面孔”。
值得关注的是，银盛支付存在因同样的违规问题多次受罚的情况，其中违反《银行卡收单业务管理办法》前后共被处罚5次。作为一家发力于B端收单业务的支付机构，这也为接下来的支付牌照续展工作增添了不确定性。
B端收单业务违规屡收监管罚单
据官网资料，银盛支付于2009年在广东深圳成立，2011年获得由央行颁发的《支付业务许可证》，准予在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付以及银行卡收单业务。
另据天眼查信息显示，银盛支付大股东为银盛通信有限公司，持股比例71.43%，而银盛通信由银盛科技服务集团全资控股，后者旗下拥有“银盛通信、银盛支付、银盛金服、银盛通、e票通、海盟国旅、欢乐闪购”等品牌。
尽管背靠多元化企业集团，并与行业巨头财付通同样持有全业务类型的支付牌照，但银盛支付选择避开巨头锋芒，将发力的重心放在B端。
“C端支付市场以支付宝、微信支付为首的巨头们占据了市场的绝对地位，目前已经没有太多的发展机会，不需要硬抗支付巨头。”银盛支付副总经理谭炎明在接受媒体采访时曾表示。
庞大的市场主体催生了支付机构服务B端的巨大市场。据艾媒咨询发布的《2019中国第三方B端支付市场专题研究报告》显示，2018年中国实有各类市场主体11020万户，其中个体工商户规模超7000万户，而针对B端支付的业务中，收单业务成为第三方B端支付企业重点挖掘的对象。
记者也注意到，银盛支付也在强调金融科技赋能B端，打造定制化行业支付解决方案。据银盛支付官网显示，目前公司已推出银盛经典系列、银盛智能系列、银盛快扫系列、银盛乐扫系列等智能终端产品。
不过，在发力B端支付业务的同时，银盛支付也因违反《银行卡收单业务管理办法》前后5次收到监管罚单，其中不乏千万级天价罚单。
相关罚单内容显示，银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。
2018年8月6日，央行深圳市中心支行对银盛支付开出罚单。银盛支付被警告并没收违法所得934.14万元，被处罚款1312.61万元，合计罚没2247.75万元，此外相关责任人员被警告并处罚款130万元。
据了解，2016年，银盛支付通过首次支付牌照续展，但也失去了开展固定电话支付业务的资质。按照支付牌照五年一审的规律，银盛支付将于明年5月迎来第二次牌照续展工作的检验。
结合银盛支付自2017年多次受罚的经历，公司此次能否全身而退，无疑充满不确定性。根据《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》(银(2015)358号规定，因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的，或无法续展。
线下POS机推广频遭用户投诉
银盛支付在官网列举了旗下POS机的八大优势，包括刷卡费率按国家MCC标准、到账快、资金安全等要素在内。“目前，公司在全国范围内拥有600万的真实商户。”银盛支付向《华夏时报》记者透露了最新的商户数据。
据了解，银行卡收单商户的拓展主要依靠POS机的线下推广，而《华夏时报》记者注意到，银盛支付旗下的POS机频频遭到用户的投诉，主要问题包括随意调高费率以及拒绝退还押金。
例如，投诉人张先生表示：“银盛通POS在毫无任何公告和通知的情况下私自调高客服费率，机器已经扣除298押金，之前费率还是0.58，在毫不知情的情况下费率被调整至0.63。”
不过，对于POS机费率调整的情况，银盛支付方面有着自己的说法。“银盛通POS此次的费率调整是部分服务商对用户进行的费率调整，在市场营销前期针对新用户有一定的营销优惠，在营销周期结束后恢复用户费率。”银盛支付向记者强调，公司不会随意调整用户费率。
尽管当事双方对于费率调整的合理性各执一词，但需要指出的是，针对银行卡刷卡费率，国家发改委制定了明确的政府指导价。对比来看，银盛支付后期将费率上调至0.6以上，已经远远高于0.45的政府指导价。
除了刷卡费率在用户不知情的情况下被上调之外，银盛支付更多的投诉源于拒绝退还押金，进而被用户投诉涉嫌虚假宣传和诱导装机。
例如，投诉人王先生表示：“银盛支付盛POS机装机是承诺退押金，结果用了很久，无故涨价，我们现在也刷够当时承诺的金额不想用了要求退押金，但是盛POS的APP客服一直在踢皮球询问了和多次两个多月的时间，每次问都是会5个工作日处理，无故涨价，而且客服根本不管，押金也无人理会。”
对于POS机推广涉嫌虚假宣传的投诉，银盛支付称：“我司禁止虚假宣传及不实宣传行为。”
在接受《华夏时报》记者采访时，银盛支付方面向记者提供了一份名为《关于严禁合作商虚假宣传的通知》（下称“通知”）。通知显示，市场上有个别合作商为了吸引商户，在推广 POS终端时，对银盛支付刷卡满返标准进行虚假或不实宣传，明显违反公司官方商户活动政策和标准，由此引起大量消费者不满并严重损害我司品牌形象和声誉。
“针对以虚假宣传方式拓展商户的合作商，将扣除合作商以虚假宣传方式拓展商户所获得的返现奖励；对以虚假宣传方式拓展商户累计达三次（含）以上的，将暂停合作商新增业务并停止发放分润。”银盛支付在通知中指出。
记者注意到，上述通知的印发时间为去年5月份，同时这份通知也未在官网进行公布，而结合用户的投诉情况来看，目前银盛支付旗下合作商涉嫌虚假宣传的现象依旧存在。由此可见，对合作商加强管理，依旧是银盛支付需要落实的工作。
责任编辑：徐芸茜 主编：秦岭
