本报记者 朱丹丹 北京报道
伴随着2019年度业绩报告的披露，多家上市银行信用卡业务发展情况亦浮出水面。
华夏银行2019年年报的数据显示，报告期内，该行信用卡交易总额10839.80亿元，比上年增长8.58%。实现信用卡业务收入159.47亿元，比上年增长14.89%。
对此，华夏银行信用卡中心向《华夏时报》记者表示，近年来，整体信用卡行业逐渐步入“存量客户”经营的时代。在这样的背景下，该行加大了对存量客户经营的投入力度，且加强产品创新力度，不断拓展产品领域，通过个性化的产品拉动细分领域的客户增长，以及注重信用卡业务的发展质效的同时提升营销转化率等等。
谈及疫情对信用卡业务的影响，华夏银行信用卡中心方面则指出，在消费热情下行的市场条件下，信用卡业务主要受到的影响为用户消费场景锐减、消费意愿及办卡意愿下降，透支规模增长乏力。同时居民收入下降、客户还款能力和还款意愿降低，导致催收难度加大，多重因素造成信用卡资产质量面临一定压力。
2019年信用卡业务收入159.47亿元 增14.89%
据央行此前发布的《2019年支付体系运行总体情况》显示，截至2019年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长8.78%，而2018年这一增速为16.73%。
可以说，经历了几年的高速增长，我国信用卡业务发展步伐放缓，进入存量竞争时代。
4月23日，华夏银行信用卡中心方面在回复《华夏时报》记者采访时也分析指出，“近年来，信用卡行业新客户资源的开发已进入瓶颈，同业间的客户抢夺战更是趋于白热化，整体行业逐渐步入‘存量客户’经营的时代，这导致信用卡行业依赖于客户规模带来快速盈收的常态发展策略受阻。”
华夏银行信用卡中心方面还表示，在这样的背景下，该行加大了对存量客户经营的投入力度，以客户生命周期为主线，数据驱动精细化经营，通过科学决策体系的实施提升客户价值，建立了一套特色的客户生命周期价值管理体系，并通过金融科技力量，使该体系内的活动策略形成了前后依托、互助互利、行而有效的整体，有效的就客户所处的不同用卡阶段，推出和持续优化符合客户偏好的差异化营销活动和服务组合，切实有效的提升了对存量客户的经营能力，为交易规模的扩大打下了坚实的基础。在产品研发方面，2019年该行加强产品创新力度，不断拓展产品领域，通过个性化的产品拉动细分领域的客户增长。同时营销方面实行客群细分经营策略，采用多元化营销服务渠道，加强客户洞察、全方位关注持卡人用卡活跃度，推进专业化、精准化和差异化营销，注重信用卡业务的发展质效的同时提升营销转化率。
而该行2019年年报数据亦显示，报告期末，华夏银行信用卡累计发卡2435.92万张,比上年末增长12.16%;信用卡贷款余额1682.62亿元,比上年末增长2.08%。报告期内,信用卡交易总额10839.80亿元，比上年增长8.58%。实现信用卡业务收入159.47亿元,比上年增长14.89%。
值得一提的是，今年疫情之下，银行的信用卡业务无疑也受到了冲击。
中信银行行长方合英在该行业绩发布会上就曾表示，疫情对整个信用卡业务的获客、交易、资产质量等方面都带来比较大的影响。
华夏银行信用卡中心也向《华夏时报》记者指出，疫情之下娱乐、餐饮、旅游、交通运输、零售、制造业、外贸、地产等行业均受到较大冲击。信用卡业务作为支付工具，在消费热情下行的市场条件下，主要受到的影响为用户消费场景锐减、消费意愿及办卡意愿下降，透支规模增长乏力。同时居民收入下降、客户还款能力和还款意愿降低，导致催收难度加大，多重因素造成信用卡资产质量面临一定压力。
而面对疫情下的严峻形势，不少银行通过对信用卡降额等方式来进行风险险控制。
“我行不断完善风险管控体系，持续关注客户还款能力和还款意愿，及时掌握还款能力下降或还款意愿降低等信号，重点加强高风险客户的风险管理，为防范客户出现的过度负债情况，及时采取风险管控措施。”华夏银行信用卡中心指出，在疫情期间，该行落实监管机构关于全力做好疫情防控期间信用卡服务保障工作的要求，针对高风险客户结合实际情况酌情处理。
疫情期间如何营销获客？
与此同时，疫情之下，面对信用卡线下交易量下滑等问题，不少银行加大了线上营销力度，包括联合商户推出折扣优惠、高倍积分等等，鼓励信用卡用户线上消费。
比如3月31日，平安银行信用卡中心曾发布公告称，该行已于2020年3月启动特约商户的5倍积分活动，包括云闪付APP支付、银联手机闪付支付、银联二维码支付、支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等在内的诸多主流网络支付方式所有交易均可参与，活动覆盖范围从头部电商平台、商超，到生活所需的知名餐饮、便利店、生鲜等线上线下消费场景，商户名单也将持续扩容和更新等。
4月15日，中信银行信用卡中心也发布了《关于调整信用卡积分规则的公告》称，一、每位持卡人每自然月通过银联云闪付APP、银联二维码、银联手机闪付、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行动卡空间交易（零钱包充值、消费金融还款、现金分期除外）的中信银行信用卡积分累积不设上限。二、扩大计积分MCC白名单，新增43个计积分MCC。三、免年费政策类白金信用卡消费调整为1人民币/1港币=1.5积分，1欧元=12积分，1美元=10.5积分。
“危机中寻找契机，是我行在疫情期间营销获客的首要原则。”华夏银行信用卡中心也向《华夏时报》记者表示。
据华夏银行信用卡中心方面介绍，一方面该行将继续推动信用卡的数字化营销策略，充分利用大数据模型，深挖行内客户资源，寻找目标客群。另一方面继续推动营销的网络化发展，充分利用线上业务不受地理位置限制及流量大的优势，线上与线下相结合挖掘潜在客户，实现信用卡业务规模增长。此外，该行还将持续为客户提供线上自助申请的服务，及丰富多彩的线上消费满减活动等，力争为客户提供便捷、优质的线上用卡体验。
此外，本报记者还注意到，这段时间，有不少银行力推虚拟信用卡业务以抢占市场。
据了解，华夏银行信用卡中心虚拟信用卡（无实体卡片）主要有华夏“闪卡”虚拟信用卡、华夏ETC迅卡和华夏E-PAY卡。其中闪卡和迅卡面向新用户发行，E-PAY卡面向存量用户发行。
“虚拟信用卡作为实体信用卡的补充，满足了客户多样化差异化的用户体验，无论是实体卡还是虚拟卡，均可绑定移动支付使用。随着移动支付比例的不断提升，实体卡与虚拟卡将一起为客户提供全面的金融服务。”华夏银行信用卡中心则表示。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
