本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道
就在各大互联网企业争先上线某某版“花呗”时，蚂蚁金服又先行一步。
近期，蚂蚁金服悄悄上线了一款新的信用付产品“花呗月月付”。目前花呗月月付采用的是邀约制，先向部分用户开放，8月份将加快邀请节奏。
本报记者在支付宝主页内，搜索“月月付”会出现一张图，显示“我的额度要 省着用”以及“逛月月付会场 每月只付10%”。点击图片会出现月月付的相关介绍以及一些商家。
月月付是花呗推出的一款延期付款服务，先付商品价格的一部分，就能够买到商品，剩余费用按月支付。
目前，月月付接入的商家有光猪圈健身、爱租机、潭州教育，更多的商家正在接入中。当购买支持月月付的商品时，按照分10期计算，用户可以使用花呗先付10%，尾款使用花呗分9个月支付。
最重要的一点是，延期按月支付无任何手续费。
商家关闭 可申请终止付款
看似“花呗月月付”是一个很小的产品，但影响并不小。
无论是线上还是线下消费，消费者经常使用的支付方式之一是支付宝的“花呗”，毕竟可以在一段时间内免费使用，到期还款即可，且可以循环使用。
本报记者观察了解到，用这种支付方式的主要分为两类人：一是手里没有多少钱，等待下个月发薪水的消费者，通过花呗支付正好可以赶在薪水发放后还款；二是手里有钱，但花呗额度可以免费用一个月左右，下个月按时还款就可以，自己的手里的钱则可以挪作他用。
当到期实在无法还款时，可以还最低额度，其他金额通过花呗分期还款，不过花呗分期还款需要支付一定的手续费。经常有消费者反映，如果分期免息就好了。
花呗月月付就是这样一款产品，不用手续费也可以分期还款，而且不会按订单总额占用花呗额度。这也是月月付与花呗之间的不同之处。此种支付方式有利于推动消费市场进一步复苏。
不过，从月月付接入的商家来看，目前消费者的选择性还比较少，覆盖的健身、教育、3C等行业。
值得一提的是，受今年疫情的影响，以线下业务为主的健身、教育培训等行业面临大量裁员甚至关门的情况，很多消费者在使用消费分期后为避免影响征信还需要继续向机构还款，这一点另消费者感到十分糟心。
有数据显示，全国已经有超过3000多家健身房在疫情结束前倒闭，2019年全国有近1.2万家教育机构关停。
此前也并不是没有发生过这样的事情，今年尤甚。门店关门或倒闭后拍拍屁股拿到全款走了，独留消费者在不能享受服务的同时还要分期付款给相关机构，大大降低了消费者对健身、培训等行业的信任度。
月月付则规定，当商家停止经营或关闭时，消费者可以申请终止付款，及时止损，有利于保障消费者的权益。不过，在正常情况下，消费者在使用月月付支付后，不能单方面终止该交易，需要和商家协商后才能申请退费。
从商家的角度来看，接入月月付的商家每个月会收到来自月月付消费者的分期款项，而花呗用户则相当于将全款一次性打给商户。这意味着，接入月月付的商家不仅要拿出一定的手续费，还只能每个月收钱，极大的让利了消费者。
有些用户不禁疑惑，虽然每个月分期还款减轻了现金流的压力，且没有手续费，但商家会不会通过提高产品本来的价格以获得利润，毕竟对于商家来说成本有所增加。
一位业内人士对本报记者表示，通过月月付付款，本身就已经对用户形成优惠，总体价格上和之前应该不会有很大的出入。
而且，现阶段月月付的手续费将会对商家优惠12个月，并为商家提供阿里系的流量扶持。优惠以及流量的加持，有利于商家进一步开拓市场。
然而，一位健身教练告诉本报记者，疫情之后很多健身馆都面临着资金压力，使用月月付之后，现金流又会明显减少，大型的健身场馆推广意愿可能没那么高；月月付暂不支持私教费用支付，而这一块的费用又很高，即使健身馆关门或倒闭消费者只损失一个月费用，但相比之下这笔费用仍是大额，监管这一款也是难题。
面对账期压力，花呗会协同其他金融机构，为使用花呗月月付的商家，提供相应的融资服务，这也是花呗打的如意算盘之一。
是否上征信？
就在前几日，花呗接入央行征信在业内引起热议。月月付作为花呗旗下的产品之一，是否也会上征信？花呗方面并未明确表示。
上述业内人士表示，未来上征信也不是没有可能。
此前，消费者更愿意使用的支付方式之一是“花呗”，但自从上征信后，很多用户表示不会再用花呗，流失了一部分用户。
虽然花呗客服对本报记者表示，目前，花呗上征信只是对部分用户开放，而且用户可以自己选择是否上征信，若不勾选，用户的征信仍会上芝麻信用。但有用户仍表示不会再用花呗。
花呗和信用卡的本质都是“先消费 后付款”。不同的是，花呗背后放款的是小贷公司，信用卡背后放款的是商业银行。
花呗上征信后，如果用户逾期不还会影响征信，按时还款也很有可能产生一系列的问题。通常用户买房时都要查看用户征信记录，而通过花呗、借呗等渠道借的钱被认为是次级贷，而且由于额度小、笔数多，也会被认为没有能力偿还，就很难申请下来房贷。
也许正是因为如此，花呗上线了“月月付”。花呗在接入央行征信几日后，就正式上线了“花呗月月付”。首先该产品暂时没有接入征信，再者不收取分期手续费，可能会产生一些新用户，同时增加老用户的粘性。
不使用花呗后，很多消费者也会转化为“月月付”的用户，为商家带来更多的订单转化。花呗方面透露，从前期试点花呗月月付的数据来看，有的商家转化率提升了20%以上。
“不过随着月月付用户的积累，又属于花呗旗下产品之一，未来上征信也不是不可能。”上述业内人士对本报记者表示。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
