本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道
日前，营口银行发布的2020年第二季度信息披露报告显示，该行上半年营业收入、净利润双双下滑，降幅分别为28.23%和41.88%。此外，该行二季度较一季度的营收和净利润环比降幅更大，分别达到36.65%和83.06%。
值得注意的是，营口银行股东自身问题不少。天眼查显示，该行营口玻璃纤维有限公司、大连欣嘉利实业发展有限公司、上海逸合投资管理有限公司、辽宁天宝煤业有限公司和安信信托股份有限公司（下称“安信信托”）是最高人民法院所公示的失信公司，并有多家股东被法院列为限制高消费企业。
祸不单行。天眼查披露的开庭公告信息显示，今年上半年，营口银行与股东安信信托因合同纠纷闹上法庭，其中营口银行均是原告。公开信息显示，此前安信信托因产品逾期被多家公司告上法庭，目前处于重组阶段。而近年营口银行向安信信托多次购买了信托计划，数额共计近300亿元。
对于盈利下滑和投向安信信托的巨额资金最后能否全部收回等问题，营口银行相关工作人员对《华夏时报》记者表示：“目前行内工作比较忙，不便接受采访。”
一位不具姓名的银行业资深人士向记者介绍：“因为购买信托计划的这些资金是有成本的，如果到期不能收回本息，对银行的流动性和盈利会产生巨大影响。”
经营业绩大幅下滑
半年报显示，截至今年6月末，营口银行的资产总额为1686.56亿元，较年初下降1.46%，负债总额1555.22亿元，比年初下降了1.73%，资产负债双双“缩表”。
受缩表影响，营口银行的经营业绩出现大幅下滑。今年上半年，该行实现营业收入9.18亿元，比2019年上半年的12.79亿元下降28.23%；净利润2.9亿元，较2019年同期的4.99亿元下降了41.88%。此外，结合一季报和半年报的经营状况看，该行二季度营收和净利分别为3.56亿元、0.42亿元，一季度营收5.62亿元和2.48亿元。也就是说，该行二季度较一季度营收下滑36.65%，净利下降83.06%。
事实上，营口银行自2014年净利润达到高点后便波动下滑，进入下跌通道。数据显示，2014年到2019年，营口银行分别实现营业收入29.96亿元、28.03亿元、26.47亿元、25.63亿元、27.46亿元和34.12亿元；同期分别实现净利润10.37亿元、7.78亿元、6.1亿元和6.31亿元、5.83亿元和6.43亿元。
整体来看，营口银行的净利润处于下降趋势，即便2019年营收达到历史高点，其净利润也没有恢复到2014年的水平，而且进入2020年，该行营收和净利再次双双大幅下滑。
经营业绩不理想，该行资产质量也不容乐观。2014年到2019年，营口银行的不良率分别为1.09%、1.28%、1.47%、1.50%、1.61%和1.7%，6年之间涨了0.61个百分点；同期不良贷款余额为4.41亿元、5.09亿元、6.88亿元、8.22亿元、9.54亿元和11.39亿元，6年增长了158.28%。
大公国际资信评估有限公司（下称“大公国际”）发布的营口银行主体与相关债项2020年度跟踪评级报告显示，受宏观经济下行、企业经营困难增加的影响，营口银行不良贷款余额持续上升。截至2019年末，该行除了不良贷款余额和不良贷款率双升外，关注类贷款余额为220.21亿元，在贷款总额中的占比为32.88%，处于很高水平，主要是公司年度审计口径中，根据审慎原则将展期类贷款下调至关注类所致。
截至2020年3月末，营口银行不良贷款余额和不良贷款率继续骤升，分别为19.3亿元和2.65%，其中次级类贷款余额及占比分别增长14.02亿元和1.88个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款总额的比例为123.10%。
大公国际认为，总的来说，该行贷款资产质量一般，且下行压力依然很大，存在较高的信贷风险。
为此，营口银行加大贷款损失准备计提力度。截至2019年末，贷款损失准备余额为34.94亿元，同比增加38.32%；拨备覆盖率为306.85%，同比上升20.13个百分点且继续处于较高水平，有利于提升公司信贷风险抵御能力。截至2020年3月末，贷款损失准备余额为17.25亿元，拨备覆盖率为89.42%，贷款拨备率为2.37%，拨备覆盖率大幅下降且已低于监管要求。
多家股东变身成老赖
除了盈利下滑和信贷风险外，营口银行股东的问题比较引人关注。
公开资料显示，营口银行是营口市原13家城市信用社重组改制后，于1997年4月在辽宁省营口市注册成立，成立时名称为营口城市合作银行，初始注册资本为人民币1.08亿元，2008年1月正式更名为营口银行股份有限公司。目前，营口银行的注册资本和实收资本为27.39亿元。
截至2019年末，该行前十大股东分别为辽宁群益集团耐火材料有限公司、辽宁金鼎镁矿集团有限公司、大连万景石油化工有限公司、上海速徽投资管理有限公司、辽宁物华天宝投资管理有限公司、营口沿海产业物流基地有限公司、安信信托股份有限公司、沈阳嘉营金属材料有限公司、营口鑫磊置业有限公司和辽宁欣立耐火材料科技集团有限公司。
其中，安信信托是营口银行的第七大股东，持股比例为4.16%。值得一提的是，营口银行从2017年起，连续巨资投向安信信托的产品。数据显示，2017年、2018年和2019年，该行向安信信托分别购买信托计划分别为89.48亿元、147.34亿元和近40亿元。
而3月31日安信信托发布的一则公告让所有投资人大吃一惊。公告称，由于部分信托项目未能按期兑付，出现了相关诉讼事项，公司面临较大流动性风险。为避免触发系统金融风险，公司正在有关部门指导下筹划风险化解重大事项。目前，安信信托官司缠身，众多机构纷纷通过诉讼讨债，其中也包括营口银行。天眼查显示，辽宁省营口市中级人民法院于今年1月8日、5月28日和6月19日开庭审理这起合同纠纷案件，营口银行为案件的原告方。
其实，营口银行的老赖股东不止有安信信托一家。天眼查披露，该行营口玻璃纤维有限公司、大连欣嘉利实业发展有限公司、上海逸合投资管理有限公司、辽宁天宝煤业有限公司等也是最高人民法院所公示的失信公司。
此外，记者注意到，自2015年开始，营口银行对关联方的贷款总额逐年增长，截止到2019年末，该行对关联方的贷款分别为8.13亿元、9.11亿元、10.96亿元、38.5亿元和41.19亿元。
众所周知，关联贷款增长较快容易推高贷款集中度。评级报告显示，截至2020年3月末，营口银行单一最大客户贷款比例为9.7%，较2019年末上升3.52个百分点；最大十家客户贷款比例为55.25%，较2019年末上升7.29个百分点。客户集中度继续上升且仍处于较高水平，不利于分散风险。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
