本报记者 冯樱子 北京报道
8月28日，渤海银行公布了2020年上半年业绩报告。这也是该行今年7月16日上市以来的首份财报。
上半年，渤海银行实现营业收入160.45亿元，同比增长19.25%；实现净利润50.47亿元，同比增长2.52%；实现归属于该行股东的每股净资产4.68元，同比去年年末增长7.83%。
其中，该行零售业务表现优异，业务规模实现爆发式增长。截至6月末，渤海银行零售业务实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%。其中，信用卡交易额大幅增长。截至报告期末，当年累计交易额同比增长38.05%。但与此同时，该行重点发力的个人消费贷款增速明显放缓。
个人消费贷款增速放缓
近年来，渤海银行重视零售转型战略定位，将资产投放重点从“公司贷款”转向“零售金融”。上半年，渤海银行零售业务整体保持了快速稳健增长，零售业务实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%。这为渤海银行带来了可观的收益。截至6月，零售银行业务税前利润8.26亿，相比去年同期大涨250.5%。零售业务在总体税前利润占比是13.14%，相比去年同期的3.87%大幅增加。
渤海银行方面表示，报告期内积极发展线上获客、生态获客和场景获客营销模式。截至6月末，渤海银行个人客户463.56万户，年增17.62万户，个人存款余额852.61亿元，比年初增加331.15亿元，增长63.50%。
渤海银行的个人贷款业务构建了以个人住房和商业用房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡为主体的零售信贷服务架构。截至6月，该行个人贷款业务主要靠个人房贷及个人消费贷款，占比分别为17.62%、12.95%。
渤海银行方面介绍，上半年，该行重点抓住与头部平台的在线消费信贷合作项目，新增投产招联消费贷、唯品会消费贷产品等。此外，渤海银行推广在线特色贷款产品。例如，为助力新婚夫妻共筑家园，该行于二季度推出专属产品“新婚时贷”。
自2017年起，渤海银行就制定了零售转型发展战略规划，并按照“六个突破、三个转变”指导思想，全面发力消费金融业务。同年，渤海银行将个人贷款部改组为消费金融事业部，将原有的以组织、推动为主的成本中心管理模式转变为以总行自营、总分行协作的利润中心经营模式等一系列举措，加快业务创新步伐。
零售银行的迅猛发展，源于该行大力发展利润较高的个人消费贷款业务。截至2019年12月末，该行个人消费贷款类贷款金额为956.06亿元，较2018年12月末的484.96亿元增长97.14%。而2017年12月末该数字仅为87.55亿元。两年时间内，渤海银行个人消费贷余额猛增10倍以上。
实际上，2020年上半年业绩报告显示，在快速发展了两年后，渤海银行个人消费贷款增速水平有放缓迹象。截至2020年6月，该行个人消费贷款为1059.51亿元，同比增长10.82%
但渤海银行个人经营性贷款同比大增，从2019年6月末的67.12亿元上升至2020年6月末的118.53亿元。此外，信用卡交易额也大幅增长。截至报告期末，渤海银行信用卡新增发卡2.89万张，累计发行27万张，当年累计交易额52.97亿元，同比增长38.05%。
信用卡不良率攀升
虽然零售业务为渤海银行带来不错收益，但同时也存在不良贷款攀升等问题。
其中，截至6月末，该行信用卡不良率高达5.56%，而去年同期为2.33%。同时，个人消费贷款不良率也有所上升。截至2020年6月30日，该行个人消费不良贷款余额为12.87亿元，不良率为1.21%，2019年同期不良率仅0.63%。此外，个人经营性贷款不良率也达到了2.7%。
曾有股份制银行管理人员表示，面对新冠疫情和经济下行的压力，银行业务中信用卡业务受到的影响最大。多家银行信用卡资产质量短期内都出现比较明显的下滑。
从整体看，渤海银行资产质量方面，保持较好水准。截至报告期末，渤海银行不良贷款145.62亿元，比年初增加19.71亿元，不良贷款率1.78%，与年初持平，低于监管机构公布的行业均值，较2018年年末下降0.06个百分点。贷款损失准备计提充足，该行贷款减值准备273.75亿元，比年初增加37.36亿元。贷款拨备率3.35%，拨备覆盖率187.98%。
此外，渤海银行普惠金融业务实现高速发展。截至报告期末，该行普惠金融贷款余额246.68亿元，比上年增加100.53亿元，增长68.78%。普惠金融贷款比各项贷款较年初的增速为98.40%，信贷计划完成率228.48%。普惠金融贷款客户3.76万户，比上年增加2.17万户；当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.67%。
据天眼查APP信息显示，渤海银行2005年12月30日成立，2006年2月正式对外营业。2020年7月16日，渤海银行在总部天津通过网络连线方式成功在香港联交所挂牌上市，发售价为每股4.8港元，募集资金总额约为134.70亿港元。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
